Сторінка
6

Програма " Житло в кредит на первинному ринку" та "Житло в кредит на вторинному ринку"

Якщо фінансовий стан Поручителя незадовільний, Позичальник (Покупець) повинен або забезпечити фінансову поруку іншим Поручителем, фінансовий стан якого достатній для забезпечення зобов’язань за кредитом Позичальника (Покупця), або здійснити дострокове повернення кредиту.

Перевірка наявності та стану заставного майна проводиться шляхом огляду предмета іпотеки, а саме: при перевірці житлового будинку або квартири кредитний працівник повинен особисто відвідати помешкання, яке знаходиться в іпотеці Банку, впевнитись що його стан відповідає санітарно-технічним нормам (функціонують системи водопостачання, каналізації та електропроводки), немає ушкоджень та фізичного зносу (слідів пожеж, тріщин фундаменту, протікання покрівлі тощо).

Після проведення перевірки стану заставного майна в присутності Іпотекодавця, кредитний працівник складає Акт перевірки стану та наявності предмету іпотеки (Додаток 6), який підписує разом з Іпотекодавцем. На випадок, коли перевірка заставного майна відбулась без присутності Іпотекодавця (майно було надано до огляду третіми особами) кредитний працівник фіксує це в Звіті (Додаток 7) та ставить лише свій підпис. В Акті (Звіті) важливо відобразити стан заставного майна, як задовільний (квартира, яка перевіряється, не має явних пошкоджень), незадовільний (квартира, яка перевіряється має пошкодження стін, даху, є явні пошкодження систем водопостачання).

Якщо стан заставного майна незадовільний, кредитний працівник зобов’язаний повідомити про це начальника відділення. Останній, ініціює оцінку вартості заставного майна експертами Банку з оцінки майна, які складають Акт перевірки стану та наявності предмету іпотеки. Якщо вартість заставного майна, що вказана в Акті, менша за поточну заборгованість Позичальника (Покупця), Позичальник (Покупець) повинен або надати додаткове забезпечення, або достроково здійснити повернення кредиту на суму, що не менше ніж розходження між вартістю, вказаною в Акті, та поточною заборгованістю Позичальника.

Контроль за дотриманням Продавцем (Покупцем), Посередником та Позичальником своїх зобов’язань та своєчасним оформленням потрібних документів покладається на Кредитного працівника.

Кредитний працівник Банку контролює строки дії договорів страхування. Копії договорів страхування кредитний працівник підшиває в кредитну справу позичальника. У випадку закінчення строку дії договорів страхування або несплати чергових страхових платежів, кредитний працівник по телефону, а у разі його відсутності письмово, повідомляє Позичальника (Покупця) про необхідність здійснити оплату страхування в обмежений строк (5 днів). Копія листа підшивається до кредитної справи. Якщо відбувся телефонний контакт – інформація фіксується в “Контрольному листі реєстрації телефонних дзвінків позичальнику з приводу страхування”. У разі нездійснення Позичальником (Покупцем) своїх зобов’язань щодо страхування предмету іпотеки або життя в обумовлений строк, кредитний працівник зобов’язаний службовою запискою повідомити Службу безпеки Банку, начальника відділення та підготувати розгляд справи на чергове засідання Кредитного комітету. Кредитним комітетом приймається рішення щодо подальшої роботи з Позичальником (Покупцем).

У разі наявності у Позичальника (Покупця) заборгованості по сплаті базових платежів за кредитом, Кредитний працівник діє згідно внутрішніх нормативних документів АППБ „Аваль”. Стягнення заборгованості за рахунок заставного майна (нерухомості) відбувається згідно чинного законодавства України та умов укладених кредитних договорів та іпотечних договорів.

Нерухомість вивільняється з іпотеки при умові повного погашення заборгованості за кредитним договором (повернення суми кредиту, сплати відсотків, пені, інших штрафних санкцій). Кредитний працівник готує та подає нотаріусу, який посвідчував Іпотечний договір, протягом 10 днів з моменту повного виконання Позичальником (Покупцем) своїх зобов’язань за кредитним договором, Лист-повідомлення про виключення з Державного реєстру іпотек та Заяву про вилучення обтяження об’єкта нерухомості з Єдиного реєстру обтяжень нерухомого майна.

В день отримання від відділення копії документів кредитної справи (згідно Глави 5), відповідальний працівник відділу забезпечення дирекції/філіалу передає документи кредитної справи разом із зареєстрованою службовою запискою наступним відділам дирекції/філіалу:

Відділу безпеки споживчого кредитування для перевірки передаються копії пакету документів:

- Позичальника (Покупця) (копію заяви-анкети, паспорта, ідентифікаційного номеру, довідки про доходи, або інші документи, які підтверджують джерела отримання доходів).

- Продавця (документи згідно п.4.2.) у разі укладанні договору про співробітництво з будівельною організацією.

Відповідальний працівник відділу безпеки за підсумками перевірки Позичальника (Покупця) та/або Продавця (зокрема, перевірки відомостей та даних, викладених в анкеті, та іншої інформації, що стосується компетенції служби безпеки) готує висновок. Висновок підписується начальником відділу безпеки ЦО, відповідальним за проведення перевірки або начальником відділу внутрішньобанківської безпеки ОД/ОФ та реєструється в журналі вихідної кореспонденції для подальшої передачі в управління/відділ забезпечення. Відділ безпеки розглядає пакет документів не більше 3 робочих днів з моменту отримання всіх необхідних матеріалів.

Увага: Висновок відділу безпеки, щодо можливості кредитування фізичних осіб готується у випадках:

· Розмір кредиту більше 50 000 дол. США (або еквівалент в іншій валюті);

· Надані позичальником документи викликають сумнів щодо їх достовірності.

(пункт 9.1.1.2. викладено в редакції розпорядження Заступника Голови Правління “Райффайзен Банк Аваль” від 16.11.2006р №763Р-а.)