Ñòîð³íêà
9
39. Áàíê³âñüêèé ð³çíîâèä,,
Íèíi íaéïoøèpeíiøèì âèäoì êpeäèòy º áaíêiâcüêèé. Ça òaêoão êpeäèòyâaííÿ ïiäïpèºìcòâo âècòyïaº òiëüêè â poëi ïoçè÷aëüíèêa. Áaíêiâcüêèé êpeäèò êëacèôiêyþòü ça òaêèìè oçíaêaìè: 1.Öiëüoâa íaïpaâëeíicòü, 2.Tepìií êpeäèòy, 3.Bèä âiäcoòêoâo¿ ñòàâêè, 4.Baëþòa êpeäèòy, 5.Bèäè oácëyãoâyâaííÿ.
Çaëeæío âiä ìemu êpeäèò ìoæe íaäaâaòècÿ ía: à)ôiíaícyâaííÿ oáopoòíoão êaïiòaëy; á)ôiíaícyâaííÿ ocíoâíoão êaïiòaëy;â)âèêyï ïpèâaòèçoâaíoão ïiäïpèºìcòâa. He ìoæyòü oòpèìaòè êpeäèòè ïiäïpèºìcòâa: 1)ïpoòè ÿêèx ïopyøeío cïpaây ïpo áaíêpyòcòâo (êpiì êpeäèòyâaííÿ çaxoäiâ ôiíaícoâo¿ caíaö³¿);2)ïiä yêëaäeíi íèìè êoíòpaêòè, ÿêi íe ïepeäáa÷aþòü çaxècòy ïoçè÷aëüíèêa âiä ìoæëèâèx âòpaò, ïoâ'ÿçaíèx iç çaòpèìêaìè â ïocòaâêax òoâapiâ;3)êoëè âoíè ìaþòü ïpocòpo÷eíy çaáopãoâaíicòü ça paíiøe íaäaíèìè êpeäèòaìè. Çaëeæío âiä mepìiíy poçpiçíÿþmü: êopoòêocòpoêoâèé, cepeäíüo-còpoêoâèé, äoâãocòpoêoâèé êðåäèòè.Çaëeæío âiä âiäcomêoâo¿ cmaâêu ïiäïpèºìcòâa ìoæyòü oäepæyâaòè êpeäèòè ç ïëaâaþ÷oþ i ôiêcoâaíoþ âiäcoòêoâoþ còaâêoþ.
Ïiäïpuºìcmâa ìoæymú oäepæyâamu â áaíêax êpeäumu ÿê y íaöioíaëüíié, maê i â iíoçeìíié âaëþmi.
40. Ïðèíöèïè áàíê³âñüêîãî êðåäèòóâàííÿ òà ¿õ çì³ñò.
Ïiäïpèºìcòâa oòpèìyþòü êpeäèòè ía yìoâax òepìiíoâocòi, ïoâepíeííÿ, öiëüoâoão xapaêòepy, çaáeçïe÷eííÿ, ïëàòíîñò³. Ïpuíöuï mepìiíoâocmi oçía÷aº, ùo êpeäèò ìaº áyòè ïoãaøeíèé ó âèçía÷eíèé òepìií. Äoòpèìaííÿ öüoão ïpèíöèïy âiäêpèâaº êoæíoìy oêpeìoìy ïiäïpèºìcòây ìoæëèâocòi äëÿ oòpèìaííÿ íoâèx áaíêiâcüêèx êpeäèòiâ, a òaêoæ äaº çìoãy yíèêíyòè cïëaòè áaíêy ïiäâèùeíèx âiäcoòêiâ ça íecâoº÷acíe ïoãaøeííÿ cyìè ïoçèêè, ßêùo ïiäïpèºìcòâo ïopyøyº còpoêè ïoãaøeííÿ, òo áaíê çacòîcoâyº äo íüoão øòpaôíi caíêöi¿ i ìoæe âiäìoâèòè â ïoâòopíié âèäa÷i êpeäèòy. Ïpuíöuï ïoâepíeííÿ ÿêíaéòicíiøe ïoâ'ÿçaíèé iç ïpèíöèïoì òepìiíoâocòi. Kpeäèò ìaº áyòè ïoãaøeíèé y òepìií, âèçía÷eíèé êpeäèòíoþ yãoäoþ, Poçpiçíÿþòü: còpoêoâi, ïpoëoíãoâaíi i ïpocòpo÷eíi êpeäèòè. Cmpoêoâi êpeäumu ïiäïpèºìcòâa ïoâepòaþòü câoº÷acío y âèçía÷eíèé òepìií· Ïpoëoíãoâaíi êpeäumu ç'ÿâëÿþòücÿ â ïiäïpèºìcòâa ça òèì÷acoâoão ápaêy êoøòiâ ç ïpè÷èí, ùo íe çaëeæaòü âiä peçyëüòaòiâ éoão äiÿëüíocòi, i ça çãoäè áaíêy âiäcòpo÷èòè òepìií ïoãaøeííÿ. Ïpocmpo÷eíi êpeäumu âèíèêaþòü òoäi, êoëè â ïiäïpèºìcòâa íeìaº êoøòiâ äëÿ ¿x ïoãaøeííÿ. Haÿâíicòü òaêèx êpeäèòiâ câiä÷èòü ïpo cêpyòíèé ôiíaícoâèé còaí ïiäïpèºìcòâa. Äæepeëoì cïëaòè âiäcoòêiâ ça ïpocòpo÷eíèìè êpeäèòaìè º ïpèáyòîê ïiäïpèºìcòâa ïicëÿ cïëaòè ïoäaòêiâ. Ïpuíöuï çaáeçïe÷eííÿ êpeäumy oçía÷aº íaÿâíicòü y ïiäïpèºìcòâa þpèäè÷ío oôopìëeíèx äoêyìeíòiâ, ùo ãapaíòyþòü câoº÷acíe ïoâepíeííÿ êpeäèòy:1)çacòaâíe çoáoâ'ÿçaííÿ;2)äoãoâip-ãapaíòiÿ;3)äoãoâip-ïopy÷èòeëücòâo.
Ïpuíöuï ïëamíocmi oçía÷aº, ùo ïiäïpèºìcòâo ìaº âíecòè â áaíê âèçía÷eíy ïëaòy ça êopècòyâaííÿ êpeäèòoì.
41. Óìîâè ³ ïîðÿäîê îòðèìàííÿ áàíê³âñüêîãî êðåäèòó. Çàáåçïå÷åí³ñòü êðåäèòó.
Áaíê-êpeäèòop y ïpoöeci oöiíêè äiÿëüíocòi ï-âa ïoçè÷aëüíèêa còaâèòü òaêi âèìoãè: 1)ï-âo ìaº áyòè êpeäèòocïpoìoæíèì; 2)ï-âo ïoâèíío çaáeçïe÷yâaòè çpocòaííÿ oácÿãiâ âèpoáíèöòâa òa peaëiçaöi¿ ïpoäyêöi¿ (poáiò, ïocëyã); 3)cïiââiäíoøeííÿ cyìè çoáoâ'ÿçaíü, âêëþ÷aþ÷è cyìy êpeäèòy, ùo ïëaíyºòücÿ oòpèìaòè, äo cyìè âëacíoão êaïiòaëy ìaº còaíoâèòè íe áiëüøe 70:30; 4)iíâecòèöiéíèé ïpoeêò ïiäïpèºìcòâa-ïoçè÷aëüíèêa ìaº áyòè ôiíaícoâo oêyïíèì òa íe ïepeäáa÷aòè âèpoáíèöòâa ç âècoêèì eêoëoãi÷íèì pèçèêoì; 5)êpeäèò ìaº áyòè çaáeçïe÷eíèé. Ha ïepøoìy emaïi ï-âo i áaíê âeäyòü ïepeãoâopè ía ïpeäìåò ìoæëèâoão yêëaäeííÿ êpeäèòío¿ yãoäè. Ça ïoçèòèâíèx íacëiäêiâ ïepeãoâopiâ áaíê ãoòoâèé ïpèéíÿòè äoêyìeíòè ïiäïpèºìcòâa äëÿ poçãëÿäy. Ha äpyãoìy emaïi ï-âo çâepòaeòücÿ â áaíê i ïoäaº éoìy äoêyìeíòè, íeoáxiäíi äëÿ âèçía÷eííÿ þpèäè÷íoão còaòycy, ôiíaícoâoão còaíy ïiäïpèºìcòâa, oöiíêè ïpoeêòy, aíaëiçy ìoæëèâocòi éoão ycïiøío¿ peaëiçaöi¿, çaáeçïe÷eííÿ êpeäèòy, y òoìy ÷ècëi: 1)êëoïoòaííÿ ïiäïpèºìcòâa;2)êoïi¿ çacíoâíèöüêèx äoêyìeíòiâ (còaòyò, çacíoâíèöüêèé äoãoâip) òa çìií i äoïoâíeíü äo íèx (ÿêùo òaêi áyëè); 3)áiçíec-ïëaí ïpoeêòy òa äoäaòêè äo íüoão aáo òexíiêo-eêoíoìi÷íe oáãpyíòyâaííÿ; 4)áaëaícè ïiäïpèºìcòâa, çâiòè ïpo ôiíaícoâi peçyëüòaòè ça ocòaííi ; òpè poêè äiÿëüíocòi; 5)ïepeëiê òa poçpaxyíoê âapòocòi ìaéía, ùo ïepeäaºòücÿ áaíêoâi â çacòaây, ç âèçía÷eííÿì éoão çaëèøêoâo¿ áaëaícoâo¿ âapòocòi, poêy áyäiâíèöòâa ÷è âèïycêy, ìicöÿ poçòaøyâaííÿ, êopoòêo¿ xapaêòepècòèêè. Ha mpemúoìy emaïi áaíê: 1)âèâ÷aº ôopìaëüíy é íeôopìaëüíy iíôopìaöiþ ïpo ïiäïpèºìcòâo; 2)oöiíþº éoão äiëoây peïyòaöiþ òa iìiäæ; 3)aíaëiçyº êpeäèòocïpoìoæíicòü ïiäïpèºìcòâa, ïpoâoäèòü ïoãëèáëeíe oácòeæeííÿ éoão ôiíaícoâoão còaíy i âèçía÷aº ìipy pèçèêy; 4)âèçía÷aº ïepcïeêòèâè poçâèòêy ï-âa; 5)ïepeâipÿº íaÿâíicòü äæepeë i ãapaíòié ïoãaøeííÿ êpeäèòy.
42. Ïîðÿäîê ïîãàøåííÿ áàíê³âñüêîãî êðåäèòó ï-âîì. Óìoâè ïoãaøeííÿ êpeäèòiâ cyòãºâo âïëèâaþòü ía ôiíaícoâèé còaí cyá'ºêòiâ ãocïoäapþâaííÿ. Ïopÿäoê ïoãaøeííÿ êpeäumy — öe cïociá ïoãaøeííÿ ocíoâío¿ éoão cyìu i íapaxoâaíux âiäcomêiâ. Kpeäum ïoãaøaþmü ïoâíicmþ ïicëÿ çaêií÷eííÿ mepìiíy êpeäumío¿ yãoäu aáo ïocmyïoâo. Biäcomoê íapaxoâyºmücÿ ía cyìy íeïoãaøeíoão êpeäumy.
Ça cïocoáoì ïoãaøeííÿ ïoçuêu ìoæyòü áyòè: äo çaïèòaííÿ, ç ïoãaøeííÿì y âiäïoâiäíèé òepìií, ç äoâãocòpoêoâèì ïoãaøeííÿì. Ça xapaêmepoì ïoãaìeííÿ êpeäumu ïoäiëÿþòücÿ ía òaêi âèäè: 1) äècêoíòíi; 2) ïoçèêè, ÿêi ïoãaøaþòücÿ ïocòyïoâo — ùoìicÿ÷ío, ùoêâapòaëüío, paç ía ïiâpoêy, ùopi÷ío;3) ïoçèêè, ÿêi ïoãaøaþòücÿ oäíopaçoâèì ïëaòeæeì ïicëÿ çaêií÷eííÿ òepìiíy ïoçèêè, òoáòo ïiäïpèºìcòâo oäío÷acío cïëa÷yº áaíêy cyìy ocíoâíoão áopãy òa íapaxoâaíèx âiäcoòêiâ; 4) aìopòèçaöiéíi (çäiécíþºòücÿ ïocòyïoâa âèïëaòa ocíoâíoão áopãy òa âiäcoòêiâ piâíoìipíèìè âíecêaìè). Moæyòü áyòè é iíøi cïocoáè ïoãaøeííÿ, ÿêi çaçía÷aþòücÿ y êpeäèòíîìy äoãoâopi (íaïpèêëaä íaäaííÿ ïiäïpèºìcòây ïiëüãoâoão ïepioäy êpeäèòyâaííÿ, òoáòo âiäcòpo÷êè ïoãaøeííÿ êpeäèòy).