Сторінка
2

Організація реалізації страхових послуг

Одночасно приймаються принципові рішення, які в міжнарод­ній страховій термінології називаються андеррайтингом — чи брати взагалі об'єкт на страхування, в яких межах відповідально­сті та за яких конкретних умов договору.

Процес андеррайтингу складається з таких етапів:

• оцінювання ризиків, притаманних об'єкту, що пропонується взяти на страхування;

• вироблення рішення про страхування об'єкта або відмову у страхуванні;

• визначення строків, умов та розміру страхового покриття;

• розрахунок розміру страхової премії;

• підготовка та подання пропозицій відповідним службам страховика за схемою перестрахування.

Роботу цю здебільшого виконують фахівці страховика, які здійснюють аквізицію. Проте в разі значної суми страхової від­повідальності, недостатньо вивченого ризику чи коли об'єкт і умови страхування нетрадиційні, доцільно залучати компетент­них вузькопрофільних фахівців з інших підрозділів, служби фі­нансової безпеки страховика, а також із компаній, які мають не­обхідний досвід і котрим пропонуватиметься перестрахування. Корисно також звертатися й до експертів за тимчасовою трудо­вою угодою. Уявити характер та спосіб виконання зазначених робіт досить просто на прикладі страхування потужного промис­лового об'єкта від вогневих ризиків.

Завершальною стадією даного етапу РСП є підписання догово­ру страхування (можливо, через засоби зв'язку, але обов'язково з невідкладним обміном оригінальними примірниками договорів, завірених відповідними підписами та печатками, як того вимагає законодавство) і отримання страхових платежів, після чого почи­нає діяти страховий захист.

Супровід договору страхування. Укладання і підписання до­говору страхування (про це докладно сказано в розд. 6) являє со­бою певною мірою формальну процедуру. Проте можливі проб­леми з отриманням внесків, якщо страхові платежі мають вноситися не одноразово, а щокварталу, щомісяця чи в інші строки. Адже розтягнені в часі внески вимагають від страховика постійного контролю з використанням інформації з бухгалтерії, спілкування з клієнтом (контроль за проведенням першого внес­ку та початком страхового покриття, нагадування про наступний внесок тощо).

З метою уникнення ускладнень та кращої організації роботи, коли договорів страхування багато, окремі страховики запрова­джують порядок проходження договорів страхування від їх укла­дення до передання в архів (табл. 5.4).

Окрім цього, етап супроводу договорів передбачає вжиття не менш важливих заходів з регулярного контролю за об'єктом

страхування, а саме:

» виконання клієнтом своїх зобов'язань з додержанням норм безпеки, своєчасного виявлення й усунення передумов до страхового випадку тощо або прийняття ним інших відпо­відних рішень;

• своєчасного виявлення можливих тенденцій у характері ри­зику (заміна перевізника чи маршруту транспортування застрахо­ваного вантажу; поява сторонніх факторів, у тому числі з незале­жних від страховика причин тощо);

• систематичного отримання інформації — наприклад, що­до проходження чи причин затримки застрахованого вантажо­перевезення; при страхуванні фінансових ризиків — щодо дій контрагента страхувальника, спрямованих на вжиття передба­чених бізнес-планом заходів з погашення кредиту, чи надійно­сті заставних зобов'язань для консультування клієнта в поряд­ку його сервісного обслуговування та прийняття спільних відповідних рішень;

• відстежування стану та якості послуг, що надаються клієн­тові третьою стороною за дорученням страховика (асистанс чи служба технічної допомоги на автошляхах, медичні заклади при медичному страхуванні і т. ін.) з метою максимального задово­лення потреб страхувальника та підтримання ділової репутації страховика.

Викладений у табл. 5.4 процес значно спрощується в разі ви­користання автоматизованої системи даних. Проте з різних при­чин такі системи у вітчизняній практиці значного поширення ще не набули. Насамперед — через недостатній рівень забезпечення інформаційними технологіями та їх значну вартість. Проте май­бутнє, звичайно, за автоматизованою обробкою. 146 Частина 2. Страховий ринок

Таблиця 5.4

ПОРЯДОК ПРОХОДЖЕННЯ ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ В СТРАХОВІЙ КОМПАНІЇ «АМІНА»

п/п

Виконавець

Стадії підготовки, опрацювання і контролю за реалізацією договорів

1  

Спеціаліст зі страхування  

Попередня домовленість про умови стра­хування, визначення виду страхування та умов страхового покриття, тарифи, умови розрахунків і т. ін.

2  

Відповідальний викона­вець, керівництво компанії

Оформлення договору після отримання письмової заяви від клієнта, оформлення інших документів, що характеризують ри­зик, подальші переговори з клієнтом за договором тощо

3  

Бухгалтер-обліковець  

Присвоєння номера договору (згідно з класифікацією договорів у компанії), за­пис у книзі реєстрації договорів, випису­вання облікової картки  

4  

Відповідальний викона­вець, юрисконсульт, кері­вництво компанії  

Подальше узгодження умов договору з спеціалістами інших відділів, керівницт­вом компанії (картка-супровІд)  

5  

Відповідальний викона­вець  

Доопрацювання умов договору (при необ­хідності), узгодження змін попередніх умов з клієнтом і т. ін.  

б  

Відповідальний викона­вець  

Уточнення положень договору у клієнта, доопрацювання (при потребі) з урахуван­ням побажань клієнта  

7  

Відповідальний викона­вець (юрисконсульт, керів­ництво компанії")  

Остаточне узгодження умов договору в ком­панії із урахуванням змін, внесених клієнтом і прийнятих працівником компанії  

8  

Відповідальний викона­вець  

Підписання договору в керівника компанії  

9  

Відповідальний викона­вець  

Підписання договору у клієнта, передання першого примірника договору клієнтові, уточнення надходження платежу (плате­жів)  

10  

Відповідальний працівник (менеджер), актуарій, ко­місія з мінімізації ризиків  

Визначення необхідності в перестраху­ванні, обсяг перестрахування та власного тримання застрахованого ризику (ризиків) за договором страхування  

11  

Відповідальний працівник (менеджер), спеціаліст із перестрахування  

Пропозиції з перестрахування, заповнення картки (зворотний бік — олівцем)  

12  

Відповідальний виконавець, керівник компанії (спеціа­ліст із перестрахування)

Підписування картки в керівника компанії (уточнення позицій перестрахування — при потребі зі спеціалістом з перестрахування)  

13

Відповідальний працівник, бухгалтер-обліковець

Заповнення картки, передання її до по­дальшого супроводу  

14

Бухгалтер-обліковець

Контроль за надходженням платежу, вико­нання відповідних записів у картці, інформу­вання працівника про відсутність платежу згідно з умовами, визначеними в договорі, та позначка в картці, Інформування спеціаліста з перестрахування про необхідність пере­страхування згідно з умовами картки, надан­ня інформації відповідальному працівникові на запити за договором

15

Спеціаліст із перестраху­вання

Розписування ризику за компаніями, узго­дження умов перестрахування з перестраховиками та керівником компанії в зазна­чений у картці термін

16

Спеціаліст із перестраху­вання

Підготовка ковернотів, загальні відомості

17

Спеціаліст із перестраху­вання

Візування ковер-нотів та передання на під­пис керівнику компанії

18  

Спеціаліст із перестраху­вання

Уточнення позиції (при потребі), передання ковер-нотів переперестраховикам (за факсом)

19  

Спеціаліст із перестраху­вання

Отримання підтвердження (письмового) про перестрахування, підготовка копій та передання їх у бухгалтерію для розрахунків із перестраховиками

20

Бухгалтер-обліковець, го­ловний бухгалтер

Проведення розрахунків із перестрахови­ками згідно з наданими копіями ковернотів (при потребі — внесення змін у кар­тку) та внесення інформації в картку (найкоротший термін — негайно)

21

Бухгалтер-обліковець

Внесення інформації в картку (при прохо­дженні всіх платежів) і передання догово­ру з усіма документами діловоду-секретарю для подальшого супроводу договору (підпис у реєстраційному журналі)

22

Спеціаліст з питань діловодства  

Супровід договору, інформування та надан­ня копій згідно із запитами, архівна обробка договорів та облікових карток і т. ін.

Перейти на сторінку номер:
 1  2  3  4 


Інші реферати на тему «Страхування»: