Сторінка
2

Реєстрація і ліцензування комерційних банків

Національний банк України визначає порядок надання ліцензії банкам відповідно до статті 17 Закону України «Про банки і банків­ську діяльність», «Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій», затвердженого постановою Прав­ління НБУ від 6 травня 1998 р.

Під час ліцензування враховується обсяг капіталу банку (ста­тутний та загальний), його фінансовий стан, дотримання банком установлених економічних нормативів, термін його діяльності на фі­нансовому ринку, професійна придатність керівників та позитивні висновки незалежного аудиту.

Ліцензування банківської діяльності здійснюється з метою до­пущення на ринок банківських послуг України комерційних банків та банківських установ, умови діяльності яких відповідають уста­новленим Національним банком України обов'язковим вимогам і не загрожують інтересам їхніх клієнтів.

Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати банківські операції тільки після отримання відповідної ліцензії На­ціонального банку України. Філії комерційних банків здійснюють банківські операції за наявності відповідно оформленого доручення головного банку і дозволу регіонального управління Національного банку України за місцезнаходженням філії банку.

Операціями банків, що підлягають ліцензуванню, вважаються банківські операції, перелічені у ст. З Закону України «Про банки і банківську діяльність», та інші операції з дозволу Національного банку України.

НБУ надає банкам ліцензію на здійснення низки операцій з готів­кою, розрахункових, активних, пасивних, операцій з валютними цін­ностями та інших.

Закон повинен забороняти здійснення банківських операцій тими економічними суб'єктами, які не мають банківської ліцензії, а також передбачати повноваження органів нагляду щодо проведення роз­слідування стосовно суб'єктів, які підозрюються в тому, що вони здійснюють банківські операції, не маючи на це права.

Політика ліцензування, що має бути сформульована в законодав­чих або нормативних актах, мусить передусім дати відповіді на такі питання:

—Яка кількість банків необхідна, якими мають бути темпи зрос­тання банківської системи при ліцензуванні нових банків?

—Яким має бути розмір статутного капіталу, необхідний для за­ хисту вкладників нового банку?

—Хто може бути власником нового банку і чи повинні бути об­меження щодо власності?

—Який тип власності є кращим для нового банку з погляду за­безпечення його фінансової стабільності?

—Хто керуватиме новим банком?

—У який спосіб новий банк задовольнятиме потреби населення, які нові послуги він може запропонувати?

Політика ліцензування повинна передбачати низку критеріїв, які застосовуються під час розгляду заявок на видачу банківської ліцен­зії. Основні критерії такі:

— мінімальний розмір статутного капіталу. Цей критерій має найбільше значення під час розгляду заявок на видачу ліцензій;

— фінансовий стан засновників банку та їхня репутація;

— перспективи діяльності нового банку, що визначаються на підставі висновків незалежного аудиту;

-— професійна придатність керівництва тощо.

У разі змін обсягу капіталу банку, його фінансового стану та ін­ших умов Національний банк України може переглянути перелік пунктів ліцензії на здійснення банківських операцій за встановле­ною процедурою.

Чим конкретнішими будуть критерії ліцензування, тим легше буде органам нагляду визначити, можлива чи ні видача ліцензії.

НБУ видає новоствореним банкам ліцензії на здійснення банків­ських операцій за умови, що вони мають:

— професійно придатних перших керівних осіб банку (голову правління та головного бухгалтера), кандидатури яких погоджені з Національним банком України;

— підрозділ, який виконуватиме відповідні банківські операції, підрозділ внутрішнього аудиту, вкомплектовані професійно придат­ними, кваліфікованими кадрами;

— відповідні внутрішні документи банку, що регламентують здійснення банком діяльності, яка ліцензується Національним бан­ком України;

— необхідне банківське обладнання, комп'ютерну техніку, прог­рамні продукти та засоби зв'язку, що відповідають вимогам Націо­нального банку України;

— приміщення банку, що відповідає вимогам, установленим На­ціональним банком України, або укладену угоду на оренду приміщення на строк не менше 5-ти років, чи свідоцтво на право власності на приміщення.

Національний банк України видає ліцензію функціонуючим бан­кам, на розширення їхньої діяльності, якщо ними дотримуються такі обов'язкові умови:

— статутний капітал банку зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому від установленого Національним банком України;

— формування резервного фонду банку відповідає вимогам чин­ного законодавства та нормативних актів Національного банку України, статуту банку;

— формування резерву на покриття можливих витрат за креди­тами відповідає вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України. Внутрішні документи банку про по­ рядок формування таких резервів не повинні суперечити вимогам Національного банку України;

— банком дотримуються економічні нормативи, які встановлені Національним банком України протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України;

—забезпечується стабільна беззбиткова діяльність банку протя­гом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо надання ліцензії;

—стан кредитного портфеля банку не загрожує інтересам його кредиторів та вкладників (сума безнадійних до повернення кредитів не перевищує розмірів фактично сформованих резервного та стра­хового фондів банку);

—формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб відпо­відає чинному законодавству України та нормативним актам НБУ;

—позитивним є висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний рік, що передує зверненню банку до НБУ;

—банківські операції, які ліцензуються НБУ, не можуть негати­вно вплинути на діяльність банку;

—відсутні порушення банком вимог чинного законодавства, нормативних актів НБУ і внутрішніх документів банку.

Для отримання ліцензії новоствореними банками подаються такі документи до НБУ:

—клопотання банку про надання ліцензії на здійснення банків­ських операцій;