Сторінка
2

Процес банківського кредитування

• свідоцтва про право власності на частку в спільному майні подружжя, що видаються державними нотаріальними конторами та приватними нотаріусами;

• свідоцтва про право на спадщину, видані державними нотаріальними конторами;

• свідоцтва про придбання житлових будинків з прилюдних торгів, видані державними нотаріальними конторами та приватними нотаріусами;

• свідоцтва про придбання об'єктів нерухомого майна на аукціонах з реалізації заставленого майна, видані державними нотаріальними конторами та приватними нотаріусами;

• свідоцтва про право власності на об'єкти нерухомого майна, видані органами місцевої виконавчої влади чи місцевого самоврядування;

• свідоцтва про право власності на спадщину та свідоцтва на право власності на частку в спільному майні подружжя, оформлені консульськими установами України;

• договори купівлі-продажу, міни, зареєстровані біржею;

• договори відчуження між юридичними особами недержавної форми власності;

• рішення судів, господарських судів про визначення права власності на об'єкти нерухомого майна;

• витяг із нотаріально засвідченого договору, укладеного між житлово-будівельним колективом або членом цього колективу і виконкомом міської (районної) ради депутатів трудящих, про безстрокове користування відведеною земельною ділянкою і про будівництво багатоквартирного будинку з правом власності на окрему квартиру, за наявності акта про прийняття будинку в експлуатацію;

• накази органів Фонду державного майна з додатком-переліком об'єктів нерухомого майна про передачу у власність цих об'єктів акціонерним товариствам.

8в. Застава рухомого майна:

• для застави товарів на складі, в обігу та переробці:

- рахунок-фактура (інвойс), договір купівлі-продажу або інші договори цивільно-правового характеру (міни, поставки), що підтверджують право власності заставника на товари, що передаються в заставу;

- вантажно-митні декларації (імпортні товари), товарно-транспортні накладні або акти прийому-передачі;

- копії платіжних документів, що підтверджують здійснення оплати за товари, які передаються в заставу;

- виписка з рахунків: матеріали, товари, готова продукція;

- складські довідки про наявність товарів, які повинні містити індивідуальні ознаки (найменування, код, кількість, вартість на дату, передбачену договором застави, тощо);

- договір оренди приміщення, в якому зберігаються товари, що передаються в заставу, якщо приміщення не є власністю заставника;

• для застави обладнання:

- рахунок-фактура (інвойс), договір купівлі-продажу або інші договори цивільно-правового характеру (міни, поставки), що підтверджують право власності заставника на обладнання, що передається в заставу;

- вантажні митні декларації (якщо обладнання придбане за кордоном), товарно-транспортні накладні або акти прийому-передачі, копії платіжних документів, які підтверджують здійснення оплати за обладнання, що передається в заставу;

- договір оренди приміщення, в якому міститься обладнання, яке передається в заставу, якщо приміщення не є власністю заставника;

- технічна документація (паспорт) на обладнання;

• для застави транспортних засобів:

- технічний паспорт автотранспортного засобу;

- ключі, якщо транспорт перебуває на зберіганні в банку;

- повідомлення в МРЕВ про заставу автотранспортного засобу. 8г. Застава цінних паперів:

• акції:

- виписка з реєстру акціонерів, що підтверджує право власності заставника на акції, що передаються в заставу;

- розшифровка фінансових вкладень в цінні папери (якщо їх власником є юридична особа);

- розпорядження застави;

- передатне доручення (при заставі);

• облігації, ощадні сертифікати, векселі, інші цінні папери:

- договір купівлі-продажу або інші договори цивільно-правового характеру, що підтверджують право власності заставника на цінні папери, що передаються в заставу, або безпосередньо цінні папери в разі їх передачі через індосамент;

- розшифровка фінансових вкладень в цінні папери (якщо їх власником є юридична особа).

8ґ. Застава майнових прав:

• на депозитний вклад у комерційному банку:

- договір застави майнових прав на контракт, угоду;

- договір застави майнових прав на депозитний вклад;

- договір про відступлення права вимоги;

- договір про депозит. 9. Додатково:

• для майна державних підприємств: дозвіл державного органу, уповноваженого на управління майном державного підприємства, на передачу цього майна в заставу (дозвіл може надаватися шляхом погодження укладеного договору застави);

• для підприємств, які перебувають у процесі приватизації: дозвіл уповноваженого органу приватизації на заставу майна державного підприємства;

• висновки служби безпеки банку про відсутність компрометуючих матеріалів на фірму та її керівництво (перед іншими банками, фірмами).

У разі прийняття кредитним комітетом рішення про надання кредиту в кредитній справі крім зазначених вище документів (щодо заходу, що кредитується, та заставленого майна) мають зберігатися такі документи:

• протокол рішення кредитного комітету банку або філії щодо надання кредиту;

• копія кредитного договору;

• копія(ї) договору(ів) застави;

• експертна оцінка предмета застави незалежним експертом;

• договір (договори) страхування предмета(ів) застави (на вимогу банку, якщо предмет застави підлягає страхуванню);

• при видачі кредиту під заставу рухомого майна — виписка з Єдиного державного реєстру застав рухомого майна;

• при видачі кредиту, зобов'язання за яким забезпечені порукою, — договір (договори) поруки;

• акт перевірки та оцінки застави працівниками банку чи філії з висновками;

• копії платіжного(их) доручення(нь) про сплату позичальником комісій з кредитування;

• документально підтверджені перевірки цільового використання кредитних коштів;

• щоквартальні перевірки наявності та стану збереження заставленого майна;

• виписки руху коштів за позичковим рахунком позичальника;

• щоквартальні фінансові звіти позичальника за Ф-1, Ф-2;

• листування банку з позичальником щодо кредитування;

• інші документи, що пов'язані із заходом, що кредитується, або наданим у заставу майном.